Settori di attività

Schema primario

Nello schema primario dell’informativa sono rappresentati i seguenti settori di attività:

• Private e Affluent, nel quale è riportata l’informativa relativa alla clientela privata di maggiore dimensione e al Centro Fiduciario;
• Corporateⁱ, a cui fanno capo i rapporti con medie e grandi imprese (sottosettori Middle Corporateⁱ e Large Corporateⁱ);
• Retail, nel quale confluiscono le attività svolte nei confronti della clientela di minori dimensioni, sia dal lato della raccolta, sia da quello degli impieghi (Mass Market e Small Business);
• Wealth Management, che comprende essenzialmente le attività di asset managementⁱ ed assicurativa (ramo vita) svolte rispettivamente dalle società Carige SGR e Carige Vita Nuova;
• il settore residuale Altro, in cui vengono raggruppate le altre business unit operative, oggetto di monitoraggio da parte dei sistemi interni direzionali per una periodica rendicontazione al management (clientela istituzionale, rapporti al portatore, Tesoreria e Finanza), le attività di Corporateⁱ Center (partecipazioni, recupero crediti in sofferenza, gestione immobili, ecc.), l’attività assicurativa ramo danni svolta dalla società Carige Assicurazioni e le altre società del Gruppo che svolgono attività finanziaria e strumentale.

Criteri di determinazione delle componenti economiche e patrimoniali e degli indicatori

Le voci economiche e patrimoniali dei prospetti corrispondono, nei loro totali, alle rispettive voci di bilancio.

Il margine di intermediazione è determinato in base ai seguenti criteri:

• il margine di interesse è rilevato per contribuzione utilizzando un sistema di tassi interni di trasferimento differenziati per prodotto;
• le commissioni nette e le altre componenti dei ricavi netti da servizi sono, per la quasi totalità, allocate direttamente ai segmenti di clientela.

I costi operativi vengono determinati secondo le seguenti modalità:

• le spese per il personale, le altre spese amministrative e gli altri proventi/oneri di gestione sono attribuiti in via diretta o tramite driver, individuando più livelli di centri di costo e utilizzando fasi progressive di ribaltamento. I costi sostenuti per l’attività di indirizzo e coordinamento non sono ribaltati sui segmenti operativi ma attribuiti al Corporateⁱ Center;
• gli accantonamenti ai fondi rischi e oneri e le rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali sono attribuiti al Corporateⁱ Center.

Le componenti patrimoniali vengono allocate nel seguente modo:

• i crediti e i debiti verso clientela sono ripartiti tra i diversi segmenti di clientela in base alle caratteristiche delle controparti; - i crediti e i debiti verso banche sono attribuiti alla Direzione Finanza;
• i titoli in circolazione e le passività finanziarie al fair valueⁱ sono attribuiti tra i diversi segmenti di clientela in base alle caratteristiche del cliente acquirente; la quota non acquisita dalla clientela ordinaria è attribuita al settore residuale “Altro”.

Il cost/income è determinato come rapporto tra i costi operativi e il margine di intermediazione. I dati relativi al 2007 ed ai primi 9 mesi del 2008 sono stati ricostruiti coerentemente agli attuali criteri interni di segmentazione della clientela, in modo da permettere un significativo confronto temporale.
I risultati economici e patrimoniali del 2008 relativi alla clientela ordinaria (Private e Affluent, Corporateⁱ e Retail) evidenziano un andamento positivo rispetto all’anno precedente:

• il settore Private e Affluent registra un margine di intermediazione di 199,2 milioni, pari al 19,7% del risultato totale, in crescita rispetto all’anno precedente del 10,3% per effetto dell’andamento positivo sia delle masse, sia degli spreadⁱ sulla raccolta. I costi operativi ammontano a 123,5 milioni (20,3% del totale), in crescita del 21,9% rispetto al 2007. Ne deriva un utile dell’operatività corrente pari a 76,1 milioni, in leggera flessione rispetto all’anno precedente e pari al 24,6% del risultato complessivo lordo del Gruppo. Il cost/income, pari al 62%, si confronta con il 56,1% del 2007 ed il 61,7% dei primi nove mesi 2008.
  Per quanto riguarda gli aggregati patrimoniali, i debiti verso clientela, pari a 4.805 milioni, registrano una sensibile crescita rispetto al 31/12/2007 (+33,4%) e rappresentano una quota sul totale del 40%. Anche i titoli in circolazione e le passività finanziarie valutate al fair valueⁱ realizzano una crescita sostenuta rispetto all’anno precedente (+45,3%) ed ammontano a 4.771 milioni (43,8% del totale di Gruppo). Gli impieghi si mantengono su livelli marginali (2,5% del totale);
• il settore Corporateⁱ, rappresentato per la maggior parte da piccole-medie imprese, presenta un margine di intermediazione pari a 213,5 milioni (21,1% sul totale), in crescita del 17,4% rispetto al 2007 per effetto, principalmente, della dinamica delle masse di impiego; il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è pari a 177,9 milioni (19,4% del totale), +13,5% rispetto a dicembre 2007. Al netto di costi operativi per 45,2 milioni (7,4% sul totale), l’utile dell’operatività corrente si attesta a 132,7 milioni, +15,4% rispetto al risultato del 2007. Il cost/income migliora rispetto ai periodi precedenti, attestandosi al 21,2% (23% a fine 2007).
  Con riferimento agli aggregati patrimoniali, i crediti verso clientela ammontano a 9.011 milioni, in crescita del 20,5% rispetto al 2007 e pari al 43,1% del totale di Gruppo; i debiti verso clientela, pari a 1.244 milioni (10,4% del totale), conseguono una crescita del 5,9% rispetto al 31/12/2007; i titoli in circolazione e le passività finanziarie valutate al fair valueⁱ continuano a rappresentare una quota marginale rispetto al totale di Gruppo (1,1%);
• il settore Retail consegue nell’anno 2008 un margine di intermediazione di 449,4 milioni (44,3% del totale), in crescita del 15,6% rispetto all’anno 2007 per effetto dell’incremento delle masse di impiego e della positiva dinamica delle quantità e degli spreadⁱ sulla raccolta; il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è pari a 414,6 milioni (45,3% del totale), +20,6% rispetto all’anno precedente. Al netto di costi operativi per 307,9 milioni (+22,2% rispetto al 2007), l’utile dell’operatività corrente ammonta a 106,7 milioni (34,6% del totale). Il cost/income si attesta al 68,5%, contro il 64,8% di fine 2007 ed il 64,6% di settembre 2008.
  Gli impieghi verso clientela hanno registrato una crescita del 22,6%, attestandosi a fine 2008 a 8.358 milioni; i debiti verso clientela, anch’essi in sensibile crescita rispetto all’anno precedente (+31,8%), ammontano a 4.567 milioni, mentre i titoli in circolazione le passività finanziarie valutate al fair valueⁱ, pari a 1.393 milioni, registrano una crescita del 23,5% rispetto al 31/12/2007. In termini percentuali rispetto al totale di Gruppo, gli impieghi sono pari al 40%, i debiti al 38% ed i titoli in circolazione e le passività finanziarie valutate al fair valueⁱ al 12,8%.
• Il settore Wealth Management presenta un risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa pari a 28 milioni (3,1% sul totale), in crescita rispetto all’anno precedente del 74,3%. Al netto di costi operativi per 14,4 milioni, l’utile dell’operatività corrente si attesta a 13,6 milioni (1,2 milioni nel 2007). Tali risultati si riflettono nel dato di cost/income, che passa dal 74,9% di fine 2007 al 35,5% del 2008. Con riferimento agli aggregati patrimoniali, i titoli in circolazione e le passività finanziarie valutate al fair valueⁱ ammontano a 725 milioni (-4,2% rispetto al 31/12/2007), con un peso sul totale del Gruppo del 6,7%.
• Il settore Altro presenta una perdita dell’operatività corrente pari a 20,3 milioni, riconducibile principalmente al peggiore risultato conseguito dall’area Finanza. Per quanto riguarda le componenti patrimoniali, i titoli in circolazione e le passività valutate al fair valueⁱ ammontano a 3.869 milioni (35,6% del totale).

Settori di attività

⁽¹⁾ Incluso il risultato della gestione assicurativa
⁽²⁾ Inclusi gli utili delle partecipazioni e da cessione degli investimenti.
Nota: i dati relativi all’anno 2007 ed ai primi 9 mesi 2008 sono stati ricostruiti coerentemente agli attuali criteri
interni di segmentazione della clientela, in modo da permettere un significativo confronto temporale.

Settori di attività (% sul totale)

⁽¹⁾ Incluso il risultato della gestione assicurativa
⁽²⁾ Inclusi gli utili delle partecipazioni e da cessione degli investimenti.
Nota: i dati relativi all’anno 2007 ed ai primi 9 mesi 2008 sono stati ricostruiti coerentemente agli attuali criteri
interni di segmentazione della clientela, in modo da permettere un significativo confronto temporale.

Schema secondario

Dopo le recenti acquisizioni di sportelli da parte della Capogruppo da altri Gruppi bancari, la Rete fuori Liguria (Foranea) costituisce oltre il 60% del numero delle filiali del Gruppo e presenta, rispetto alla Rete Ligure, caratteristiche tali da richiedere strategie commerciali e gestionali differenti.
Coerentemente con questa nuova dimensione della rete fuori Liguria, il Gruppo Carige introduce a partire dal 2008, uno schema secondario di informativa per aree geografiche.

Tale schema presenta la seguente articolazione:

• “Liguria”: ove sono rappresentati i valori relativi alla clientela operativa presso gli sportelli della Capogruppo ubicati in tale area, unitamente ai risultati della Cassa di Risparmio di Savona, localizzata prevalentemente in tale regione;
• “Foraneo”: ove sono rappresentati i risultati riguardanti la clientela operativa presso sportelli della Capogruppo localizzati nelle restanti regioni, unitamente ai risultati delle banche controllate localizzate in tali aree geografiche (Cassa di Risparmio di Carrara, Banca del Monte di Lucca e Banca Cesare Ponti)
•  “Altro”: include la clientela residuale e le società del Gruppo che svolgono attività di asset managementⁱ, assicurativa (ramo vita e danni), finanziaria e strumentale.

Il patrimonio informativo riportato negli schemi di rappresentazione secondaria mantiene gli stessi criteri  di valutazione e livelli di dettaglio adottati dall’informativa primaria.

Aree geografiche di attività    

 Aree geografiche di attività    

⁽¹⁾ Incluso il risultato della gestione assicurativa
⁽²⁾ Inclusi gli utili delle partecipazioni e da cessione degli investimenti 
Nota: La voce "Altro" comprende il segmento Wealth Management